Financière St Gabriel Solutions Assurance-vie Luxembourg

Assurance-vie Luxembourg

Une enveloppe patrimoniale de long terme, généralement étudiée à partir de 100 000 €, avec frais d'entrée indicatifs à 0 % et architecture ouverte selon compagnie et supports.

Assurance-vie luxembourgeoise

L'assurance-vie luxembourgeoise est une enveloppe de structuration patrimoniale conçue pour les investisseurs qui recherchent une protection renforcée de leurs actifs, un univers d'investissement plus large et une lecture internationale de leur patrimoine. En repère de marché, les frais d'entrée et de versement sont souvent positionnés à 0 %, avec des frais annuels dépendant ensuite du contrat, de la gestion et des supports.

Elle devient généralement pertinente lorsque vous souhaitez organiser plusieurs enjeux en même temps : protection du capital, allocation multi-supports, gestion en devises, transmission et mobilité géographique. Selon la structure retenue, l'accès se situe fréquemment à partir de 100 000 € pour les contrats les plus simples, puis davantage pour les architectures dédiées. Les frais annuels de contrat peuvent démarrer autour de 0,85 % à 1,20 %, hors frais internes des supports.

01

Frais d'entrée 0 %

Repère fréquent sur des contrats patrimoniaux ouverts ; les frais annuels et frais de supports restent à analyser ensuite
02

Accès généralement dès 100 000 €

Point d'entrée observé pour les contrats patrimoniaux les plus accessibles, selon compagnie et architecture
03

Horizon de 8 ans et plus

Enveloppe pertinente pour une logique de détention longue, de transmission et de mobilité internationale
Assurance-vie Luxembourg - protection patrimoniale

Une enveloppe patrimoniale à plusieurs niveaux d'architecture

Le contrat luxembourgeois permet de combiner fonds en euros quand ils existent, unités de compte, ETF, OPCVM, fonds internes dédiés (FID) et parfois fonds d'assurance spécialisés (FAS) selon le profil et le montant engagé. Cette souplesse n'a de sens que si nous définissons en amont le bon niveau d'architecture, l'horizon de détention, la résidence fiscale et le degré de personnalisation réellement utile.

Les atouts de l'assurance-vie luxembourgeoise

  • Protection juridique renforcée : les actifs du souscripteur restent séparés du bilan de l'assureur
  • Architecture ouverte : ETF, OPCVM, mandats dédiés, private assets ou immobilier selon les seuils et la structure retenue
  • Multi-devises : détention possible en EUR, USD, GBP ou CHF pour les patrimoines exposés à plusieurs zones monétaires
  • Transmission et mobilité : cadre utile pour les familles internationales, expatriés et situations patrimoniales complexes

Protection renforcée du capital

pourquoi le Luxembourg

Un cadre réglementaire unique en Europe pour protéger votre patrimoine

Le Luxembourg offre un environnement juridique et fiscal spécifique qui renforce la protection de votre épargne. Le triangle de sécurité et la neutralité fiscale en font une place de choix pour structurer votre patrimoine.

100 000 €

point d'étude fréquent, avec frais annuels de contrat souvent autour de 0,85 % à 1,20 % hors supports

Nous vous accompagnons du choix de la compagnie et de la banque dépositaire jusqu'au calibrage des supports, des clauses et de la gouvernance du contrat, avec une lecture claire des frais de contrat, des frais de gestion et des coûts propres aux supports retenus.

Échanger avec un conseiller

Protection des actifs

Le cadre luxembourgeois devient pertinent quand la protection juridique du capital est un sujet central

Architecture d'investissement

Architecture ouverte avec ETF, OPCVM, immobilier ou private assets selon montant, éligibilité et frais du contrat

Mobilité et transmission

Un cadre utile lorsque la résidence fiscale, la transmission ou la gouvernance familiale évoluent

Assurance-vie

Luxembourg

Super-privilège

Multi-devises

Gestion dédiée

Patrimoine

notre accompagnement

Un parcours structuré pour
votre assurance-vie

De l'étude d'éligibilité à la structuration fine du contrat, chaque étape sert à choisir la bonne architecture, pas simplement à ouvrir une enveloppe.
  • 01
    Étude d'éligibilité
    Analyse de votre patrimoine, de votre résidence fiscale, de l'horizon et du niveau de personnalisation utile
  • 02
    Choix d'architecture
    Sélection de la compagnie, de la banque dépositaire, du type de contrat et de la devise principale
  • 03
    Mise en place
    Ouverture, transfert des fonds et activation progressive des supports retenus
  • 04
    Gouvernance continue
    Arbitrages, revue des clauses, reporting et adaptation à votre situation familiale ou géographique

FAQ Assurance-vie Luxembourg

Les questions fréquentes

Les informations ci-dessous sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil personnalisé.

Le triangle de sécurité repose sur une séparation stricte entre trois acteurs : le souscripteur, la compagnie d'assurance et la banque dépositaire. Les actifs du souscripteur sont déposés auprès d'une banque agréée, distincte de la compagnie d'assurance, et placés sous la surveillance du Commissariat aux Assurances (CAA). En cas de défaillance de l'assureur, les avoirs du souscripteur sont protégés et ne peuvent être saisis par les créanciers de la compagnie.

Le ticket d'entrée dépend de la compagnie et de l'architecture retenue. Pour un contrat patrimonial luxembourgeois en architecture ouverte, on observe souvent un point d'étude à partir de 100 000 €. Les frais d'entrée, de versement et d'arbitrage sont souvent positionnés à 0 %, tandis que les frais annuels de contrat démarrent fréquemment autour de 0,85 % à 1,20 %, hors frais internes des supports. Les fonds internes dédiés ou structures plus complexes peuvent demander davantage.

L'univers d'investissement peut inclure, selon le contrat et les seuils applicables, fonds externes, OPCVM, ETF, poches obligataires, fonds internes dédiés, ainsi que certains actifs spécialisés comme le private equity ou l'immobilier. L'enjeu n'est pas d'ouvrir toutes les classes d'actifs, mais de retenir une architecture cohérente avec votre horizon, votre tolérance au risque et votre gouvernance patrimoniale.

Le Luxembourg applique le principe de neutralité fiscale : le contrat d'assurance-vie n'est pas taxé au Luxembourg lui-même. C'est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s'applique. Ainsi, un résident français bénéficiera du cadre fiscal français de l'assurance-vie, tandis qu'un expatrié sera soumis à la fiscalité de son pays de résidence. Ce principe rend le contrat particulièrement adapté aux parcours de mobilité internationale.

Oui, l'un des atouts majeurs de l'assurance-vie luxembourgeoise est la possibilité de détenir des contrats libellés en différentes devises : euro (EUR), dollar américain (USD), livre sterling (GBP) ou franc suisse (CHF). Cette fonctionnalité est particulièrement intéressante pour les investisseurs ayant des revenus ou des projets dans plusieurs zones monétaires, ou souhaitant diversifier leur exposition aux devises.

La transmission du contrat d'assurance-vie luxembourgeois suit les règles successorales du pays de résidence du souscripteur. Pour un résident français, les avantages fiscaux de l'assurance-vie en matière de transmission s'appliquent pleinement : abattement par bénéficiaire, fiscalité avantageuse sur les versements effectués avant 70 ans, et possibilité de désigner librement les bénéficiaires via la clause bénéficiaire. Le contrat luxembourgeois offre ainsi un cadre efficace pour organiser la transmission de votre patrimoine.
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