Financière St Gabriel Solutions Livret & Compte à terme

Livret & Compte à terme

À comparer au Livret A à 1,50 % net, nos solutions peuvent aller jusqu'à 2,56 % net d'impôts sur livret et 3,21 % net d'impôts sur compte à terme, selon le montant, la durée et les conditions du moment.

Livret & Compte à terme

Le livret d'épargne et le compte à terme répondent à deux besoins complémentaires : garder une réserve disponible et contractualiser un rendement sur une durée connue. Là où de nombreuses offres bancaires classiques restent proches du Livret A ou proposent des conditions peu compétitives, nous mettons en concurrence les établissements pour viser jusqu'à 2,56 % net d'impôts sur livret et jusqu'à 3,21 % net d'impôts sur compte à terme.

En pratique, le Livret A reste la référence réglementée pour la réserve immédiate, actuellement à 1,50 % net depuis le 1er février 2026. Notre travail consiste ensuite à identifier des solutions plus compétitives pour la poche bancaire complémentaire, avec un livret généralement accessible dès 5 000 € et un compte à terme calibré sur 3, 6, 12, 24 ou jusqu'à 60 mois, souvent accessible dès 10 000 €. Les repères affichés pour le livret bancaire et le compte à terme sont exprimés nets d'impôts sur une base PFU de 31,4 %, hors cas particuliers.

01

Livret A 1,50 % net

Référence réglementée pour comparer l'écart de rémunération avec les offres bancaires plus compétitives
02

2,56 % net d'impôts sur livret

Niveau visé sur nos offres de livret du moment, sur base PFU 31,4 %, avec disponibilité forte et conditions à confirmer avant ouverture
03

3,21 % net d'impôts sur CAT

Niveau cible sur compte à terme selon banque, durée et montant immobilisé, sur base PFU 31,4 %, avec taux fixé à l'ouverture
Livret et compte à terme - épargne sécurisée

Deux usages, un même objectif de lisibilité

Le livret reste le bon support pour une trésorerie mobilisable sous 24 h à 72 h. Le compte à terme prend le relais quand une partie du capital peut être engagée sur une période précise en échange d'un taux annoncé dès la souscription. Nous calibrons cette répartition en fonction de vos décaissements attendus, de la taille de votre réserve et des conditions bancaires disponibles au moment de l'ouverture.

Les avantages de l'épargne sécurisée

  • Lisibilité complète : montant, durée, fiscalité et conditions de sortie sont connus avant l'engagement
  • Architecture en deux poches : réserve disponible sur livret et poche bloquée sur compte à terme
  • Rendement contractuel sur le compte à terme : le taux net de frais bancaires est figé à l'ouverture
  • Solution utile avant un achat immobilier, une transmission, une réallocation ou l'attente d'un point d'entrée sur d'autres classes d'actifs

Capital garanti, taux fixé

épargne de précaution

Sécurisez votre trésorerie avec des solutions à capital garanti

Le Livret A reste un socle réglementé utile pour la réserve immédiate. Dès que l'on cherche à rémunérer davantage une poche bancaire, le bon réflexe consiste à comparer le taux réglementé aux livrets bancaires compétitifs puis aux comptes à terme selon la durée d'immobilisation.

3,21 %

niveau cible net d'impôts actuellement mis en avant sur le compte à terme, sur base PFU 31,4 %, à confirmer selon durée, banque et montant

Nous comparons d'abord le Livret A, puis les livrets bancaires compétitifs, puis les comptes à terme. L'objectif est simple : garder la bonne poche disponible et basculer le surplus vers la solution la plus rémunératrice compatible avec votre calendrier.

Échanger avec un conseiller

Livret A

Référence réglementée à 1,50 % net pour la poche de précaution immédiatement disponible

Notre livret

Jusqu'à 2,56 % net d'impôts sur les offres disponibles du moment, sur base PFU 31,4 %, avec comparaison systématique des conditions

Notre compte à terme

Jusqu'à 3,21 % net d'impôts selon durée, montant et banque partenaire, sur base PFU 31,4 %, avec taux fixé à l'ouverture

Livret

Compte à terme

Capital garanti

Taux fixe

Épargne

Sécurité

notre accompagnement

Un parcours simple pour
votre trésorerie sécurisée

De la comparaison avec le Livret A à la sélection du meilleur couple taux / durée, nous gardons le parcours lisible.
  • 01
    Cartographie de trésorerie
    Nous distinguons réserve de sécurité, décaissements prévus et capitaux temporairement inutilisés
  • 02
    Répartition livret / CAT
    Nous comparons Livret A, livret bancaire compétitif et CAT selon votre besoin de disponibilité
  • 03
    Sélection bancaire
    Mise en concurrence des taux, lecture des plafonds, et validation des clauses de sortie ou de renouvellement
  • 04
    Suivi des échéances
    Alerte avant maturité pour réemploi, arbitrage ou remise en disponibilité du capital

FAQ Livret & Compte à terme

Les questions fréquentes

Les informations ci-dessous sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil personnalisé.

Le livret d'épargne offre une disponibilité immédiate de vos fonds : vous pouvez effectuer des retraits à tout moment sans pénalité. Le compte à terme, en revanche, implique un engagement sur une durée définie (de quelques mois à plusieurs années) en échange d'un taux de rémunération généralement plus élevé. Le livret est idéal pour l'épargne de précaution, tandis que le compte à terme convient aux liquidités dont vous n'avez pas besoin à court terme.

Oui. Sur un livret d'épargne comme sur un compte à terme, le capital investi est garanti par l'établissement bancaire. Vous retrouvez l'intégralité de votre mise initiale à l'échéance (ou à tout moment pour le livret), majorée des intérêts acquis. Les dépôts sont par ailleurs couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 euros par déposant et par établissement.

À titre de référence, le Livret A reste aujourd'hui à 1,50 % net. Sur les offres que nous cherchons à négocier ou sélectionner, nous pouvons viser jusqu'à 2,56 % net d'impôts sur livret bancaire et jusqu'à 3,21 % net d'impôts sur compte à terme, sur une base PFU de 31,4 % et hors cas particuliers. L'écart de rémunération se joue donc surtout entre la disponibilité immédiate, la durée d'immobilisation et les conditions réellement obtenues au moment de la souscription.

Sur un livret, les retraits sont libres et sans pénalité. Sur un compte à terme, un retrait anticipé est généralement possible mais peut entraîner une réduction du taux d'intérêt appliqué, voire des pénalités selon les conditions contractuelles de l'établissement. C'est pourquoi il est essentiel de bien calibrer la durée d'engagement en fonction de vos besoins prévisionnels de liquidité.

Les intérêts perçus sur un livret bancaire ou un compte à terme sont, par défaut, soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou « flat tax ») de 31,4 %. Vous pouvez toutefois opter pour l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu si cela est plus avantageux pour votre situation. Le régime fiscal applicable dépend de votre situation et doit être confirmé avant souscription.

Dans notre sélection actuelle, il faut généralement compter 5 000 € minimum pour un livret bancaire et 10 000 € minimum pour un compte à terme. Nous vérifions ensuite la durée d'immobilisation, la concentration par établissement et la part réellement mobilisable avant de vous recommander une structure.
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